Ringkasan

Rata-rata Suku Bunga Semalam Singapura (SORA) majemuk tiga bulan, salah satu tolok ukur yang digunakan bank untuk menetapkan harga pinjaman rumah berbunga mengambang, adalah 1,25% pada 19 Okt 2026, menurut tabel Suku Bunga Domestik Otoritas Moneter Singapura (MAS). Angka ini telah naik pada setiap akhir bulan sejak April, ketika berada di 1,03%, menurut tabel yang sama. Angka tersebut masih di bawah 1,32% yang tercatat pada akhir Oktober 2025, dan jauh di bawah 3,75% pada akhir November 2023 (MAS). Suku bunga pinjaman konsesi HDB tetap 2,6% per tahun dari 1 Okt hingga 31 Des 2026, kata CPF Board pada 22 Sep 2026.

Apa artinya bagi peminjam Singapura

Bagaimana SORA sampai ke angsuran Anda

SORA adalah rata-rata suku bunga tertimbang volume dari transaksi pinjaman di pasar tunai antarbank SGD semalam tanpa jaminan di Singapura antara pukul 08.00 dan 18.15. MAS menerbitkan suku bunga setiap hari pada hari kerja berikutnya. Bank tidak menetapkan harga pinjaman rumah berdasarkan SORA satu hari. Paket SORA menggunakan rata-rata majemuk SORA harian selama satu, tiga, atau enam bulan, dan suku bunga keseluruhan menambahkan margin bank ke rata-rata tersebut, kata MoneySense. Pinjaman SOR dan SIBOR yang lebih lama di-reset dari suku bunga satu hari, yang dapat berubah secara tiba-tiba pada tanggal reset. SOR dihentikan pada 30 Jun 2023, dan SIBOR dijadwalkan berakhir setelah 31 Des 2024. Rata-rata tiga bulan melihat ke belakang selama tiga bulan, sehingga perubahan suku bunga semalam mencapai peminjam secara bertahap. Pada 19 Okt, rata-rata satu bulan berada di atas rata-rata tiga dan enam bulan, yang berarti suku bunga semalam selama sebulan terakhir rata-rata lebih tinggi daripada selama tiga atau enam bulan terakhir.

Tolok UkurSuku BungaTanggalSumber
SORA semalam1,32%19 Okt 2026Suku Bunga Domestik MAS
SORA majemuk 1 bulan1,32%19 Okt 2026Suku Bunga Domestik MAS
SORA majemuk 3 bulan1,25%19 Okt 2026Suku Bunga Domestik MAS
SORA majemuk 6 bulan1,20%19 Okt 2026Suku Bunga Domestik MAS
SORA majemuk 3 bulan1,03%Akhir April 2026Suku Bunga Domestik MAS
SORA majemuk 3 bulan1,32%Akhir Oktober 2025Suku Bunga Domestik MAS
Suku bunga pinjaman konsesi HDB2,6%1 Okt hingga 31 Des 2026Dewan CPF

Pinjaman HDB atau pinjaman bank: bandingkan lebih dari sekadar suku bunga

Suku bunga HDB dipatok 0,1 poin persentase di atas suku bunga Akun Biasa (OA) CPF, yang tetap pada batas bawah 2,5% dari Oktober hingga Desember 2026, kata CPF Board. Suku bunga mengambang bank adalah suku bunga acuan ditambah margin bank, jadi bandingkan suku bunga all-in, bukan SORA itu sendiri. Ketentuannya juga berbeda. Menurut CPF Board, pinjaman HDB tidak memiliki masa lock-in dan tidak ada penalti untuk pelunasan lebih awal, dan Anda dapat melakukan refinancing ke bank kapan saja, tergantung persetujuan bank. Setelah Anda melakukannya, Anda tidak dapat kembali ke pinjaman HDB. Paket bank biasanya memiliki masa lock-in satu hingga tiga tahun, dan pelunasan atau refinancing dalam masa tersebut dapat dikenakan penalti sekitar 1,5% dari sisa pinjaman, di samping biaya hukum dan valuasi serta penarikan kembali subsidi atau rabat.

Tetap atau mengambang

Paket suku bunga tetap mempertahankan suku bunganya selama beberapa tahun pertama, setelah itu suku bunga menjadi variabel, kata MoneySense. Paket mengambang mengikuti suku bunga acuan seperti SORA, suku bunga OA CPF, atau suku bunga board bank, dan acuan tersebut dapat berubah kapan saja. Bank harus memberi tahu Anda sebelumnya, biasanya 30 hari, sebelum mengubah suku bunga pinjaman perumahan Anda, dan lembar fakta pinjaman properti mencantumkan penalti pelunasan lebih awal jika ada.

Repricing atau refinancing

Repricing berarti beralih ke paket baru dengan bank Anda saat ini; refinancing berarti memindahkan pinjaman ke pemberi pinjaman lain, kata MoneySense. Untuk rumah yang dihuni sendiri, MAS tidak mewajibkan pemenuhan total debt servicing ratio (TDSR) atau mortgage servicing ratio (MSR) saat Anda melakukan refinancing, meskipun penilaian kredit dari pemberi pinjaman tetap berlaku. Untuk properti investasi, rasio tersebut berlaku kecuali peminjam berkomitmen untuk melunasi setidaknya 3% dari saldo terutang dalam waktu hingga tiga tahun. MAS tidak menetapkan batas loan-to-value regulasi pada pinjaman perumahan yang di-refinancing. SORA yang lebih rendah tidak menaikkan jumlah yang dapat Anda pinjam untuk pembelian baru. Untuk TDSR, MAS mewajibkan pemberi pinjaman menghitung angsuran pinjaman residensial pada suku bunga yang lebih tinggi antara 4% atau suku bunga "thereafter" pinjaman tersebut.

Ilustrasi: pinjaman S$600.000 selama 25 tahun

Hanya ilustrasi. Perhitungan ProprKey atas angsuran bulanan pada suku bunga konstan. Suku bunga 1,5% dan 2,0% adalah contoh, bukan kuotasi bank.

Suku bungaAnsuran bulanan
1.5%kira-kira S$2,400
2.0%kira-kira S$2,543
2.6% (kadar HDB, Oktober hingga Disember 2026)kira-kira S$2,722
4.0% (had minimum MAS untuk ujian TDSR)kira-kira S$3,167

Untuk pinjaman ini, perbezaan setengah mata peratus antara 1.5% dan 2.0% menambah kira-kira S$143 sebulan.

Soalan Lazim

Adakah SORA yang lebih rendah membolehkan saya meminjam lebih? Tidak. Pemberi pinjaman mengira ansuran untuk TDSR pada kadar tidak kurang daripada 4% setahun, tanpa mengira kadar penanda aras. Bolehkah saya memindahkan pinjaman bank kepada pinjaman HDB? Tidak. Pembeli flat HDB tidak boleh membiayai semula pinjaman bank dengan pinjaman HDB, menurut MoneySense dan Lembaga CPF. Untuk tujuan pendidikan sahaja — bukan nasihat cukai, undang-undang atau pelaburan. Sahkan dengan profesional berlesen.

Apa yang perlu dilakukan seterusnya

  • Semak tarikh tamat tempoh ikatan dan penalti dalam helaian fakta pinjaman sebelum anda meminta pakej baharu.
  • Minta tawaran penetapan harga semula daripada bank semasa anda terlebih dahulu, kemudian bandingkan kadar menyeluruh dan kadar faedah berkesan (EIR) pemberi pinjaman lain, seperti yang disarankan oleh MoneySense.
  • Jejaki SORA kompaun tiga bulan bersama margin yang ditambah oleh pakej anda kepadanya.
  • Jika anda memegang pinjaman HDB, timbang kekurangan tempoh ikatan berbanding kadar bank sebelum anda membiayai semula, kerana pertukaran itu sehala.
  • Bercakap dengan penasihat gadai janji yang disahkan atau peguam konveyans: proprkey.com/en/pros?segment=legalFinance
  • Bandingkan rumah dengan bajet anda: proprkey.com/en/properties?segment=buyer&mode=buy

Petikan