សេចក្តីសង្ខេប

អត្រាមធ្យម SORA (Singapore Overnight Rate Average) រយៈពេលបីខែដែលបានផ្សំ ដែលជាសូចនាករមួយក្នុងចំណោមសូចនាករដែលធនាគារប្រើសម្រាប់កំណត់តម្លៃកម្ចីផ្ទះអត្រាអណ្តែត គឺ 1.25% នៅថ្ងៃទី 19 តុលា 2026 យោងតាមតារាងអត្រាការប្រាក់ក្នុងស្រុករបស់អាជ្ញាធររូបិយវត្ថុសិង្ហបុរី (MAS)។ វាបានកើនឡើងនៅរាល់ចុងខែចាប់តាំងពីខែមេសា នៅពេលដែលវាស្ថិតនៅ 1.03% យោងតាមតារាងដូចគ្នា។ នោះនៅតែទាបជាង 1.32% ដែលបានកត់ត្រានៅចុងខែតុលា 2025 និងទាបជាងឆ្ងាយពី 3.75% នៅចុងខែវិច្ឆិកា 2023 (MAS)។ អត្រាកម្ចីសម្បទាន HDB នៅតែ 2.6% ក្នុងមួយឆ្នាំចាប់ពីថ្ងៃទី 1 តុលា ដល់ថ្ងៃទី 31 ធ្នូ 2026 នេះបើយោងតាមក្រុមប្រឹក្សា CPF បាននិយាយនៅថ្ងៃទី 22 កញ្ញា 2026។

អ្វីដែលនេះមានន័យសម្រាប់អ្នកខ្ចីប្រាក់នៅសិង្ហបុរី

របៀបដែល SORA ឈានដល់ការបង់រំលស់របស់អ្នក

SORA គឺជាអត្រាមធ្យមដែលមានទម្ងន់តាមបរិមាណនៃប្រតិបត្តិការខ្ចីប្រាក់នៅក្នុងទីផ្សារសាច់ប្រាក់អន្តរធនាគារ SGD រាល់យប់ដែលមិនមានការធានា នៅសិង្ហបុរី រវាងម៉ោង 8.00 ព្រឹក និង 6.15 ល្ងាច។ MAS បោះពុម្ពអត្រាប្រចាំថ្ងៃនៅថ្ងៃធ្វើការបន្ទាប់។ ធនាគារមិនកំណត់តម្លៃកម្ចីផ្ទះដោយផ្អែកលើ SORA នៃថ្ងៃតែមួយនោះទេ។ កញ្ចប់ SORA ប្រើអត្រាមធ្យមដែលបានផ្សំនៃ SORA ប្រចាំថ្ងៃក្នុងរយៈពេលមួយ បី ឬប្រាំមួយខែ ហើយអត្រាសរុបបន្ថែមរឹមរបស់ធនាគារទៅលើអត្រាមធ្យមនោះ នេះបើយោងតាម MoneySense។ កម្ចី SOR និង SIBOR ចាស់ៗកំណត់ឡើងវិញពីអត្រានៃថ្ងៃតែមួយ ដែលអាចផ្លាស់ប្តូរភ្លាមៗនៅថ្ងៃកំណត់ឡើងវិញ។ SOR ត្រូវបានបញ្ឈប់នៅថ្ងៃទី 30 មិថុនា 2023 ហើយ SIBOR ត្រូវបានកំណត់ឱ្យបញ្ចប់បន្ទាប់ពីថ្ងៃទី 31 ធ្នូ 2024។ អត្រាមធ្យមរយៈពេលបីខែពិនិត្យមើលទៅក្រោយរយៈពេលបីខែ ដូច្នេះការផ្លាស់ប្តូរអត្រាប្រចាំយប់ឈានដល់អ្នកខ្ចីប្រាក់បន្តិចម្តងៗ។ នៅថ្ងៃទី 19 តុលា អត្រាមធ្យមរយៈពេលមួយខែគឺខ្ពស់ជាងអត្រាមធ្យមរយៈពេលបី និងប្រាំមួយខែ ដែលមានន័យថាអត្រាប្រចាំយប់ក្នុងរយៈពេលមួយខែកន្លងមកមានមធ្យមខ្ពស់ជាងរយៈពេលបី ឬប្រាំមួយខែកន្លងមក។

សូចនាករស្តង់ដារអត្រាកាលបរិច្ឆេទប្រភព
SORA ពេញមួយយប់1.32%19 តុលា 2026អត្រាការប្រាក់ក្នុងស្រុក MAS
SORA ផ្គុំ 1 ខែ1.32%19 តុលា 2026អត្រាការប្រាក់ក្នុងស្រុក MAS
SORA ផ្គុំ 3 ខែ1.25%19 តុលា 2026អត្រាការប្រាក់ក្នុងស្រុក MAS
SORA ផ្គុំ 6 ខែ1.20%19 តុលា 2026អត្រាការប្រាក់ក្នុងស្រុក MAS
SORA ផ្គុំ 3 ខែ1.03%ចុងខែមេសា 2026អត្រាការប្រាក់ក្នុងស្រុក MAS
SORA ផ្គុំ 3 ខែ1.32%ចុងខែតុលា 2025អត្រាការប្រាក់ក្នុងស្រុក MAS
អត្រាកម្ចីសម្បទាន HDB2.6%1 តុលា ដល់ 31 ធ្នូ 2026ក្រុមប្រឹក្សា CPF

កម្ចី HDB ឬកម្ចីធនាគារ៖ ប្រៀបធៀបលើសពីអត្រាការប្រាក់

អត្រា HDB ត្រូវបានកំណត់នៅ 0.1 ភាគរយខ្ពស់ជាងអត្រាគណនីធម្មតា (OA) របស់ CPF ដែលរក្សានៅកម្រិតអប្បបរមា 2.5% ពីខែតុលាដល់ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2026 នេះបើយោងតាមក្រុមប្រឹក្សា CPF។ អត្រាអណ្តែតរបស់ធនាគារគឺជាអត្រាយោងបូកនឹងម៉ារហ្សីនរបស់ធនាគារ ដូច្នេះគួរប្រៀបធៀបអត្រាសរុប ជាជាងប្រៀបធៀប SORA ដោយខ្លួនឯង។ លក្ខខណ្ឌក៏ខុសគ្នាដែរ។ យោងតាមក្រុមប្រឹក្សា CPF កម្ចី HDB គ្មានរយៈពេលចាក់សោ និងគ្មានការពិន័យសម្រាប់ការសងមុនកាលកំណត់ ហើយអ្នកអាចរៀបចំហិរញ្ញវត្ថុឡើងវិញទៅធនាគារបានគ្រប់ពេល អាស្រ័យលើការអនុម័តរបស់ធនាគារ។ ពេលអ្នកធ្វើដូច្នេះហើយ អ្នកមិនអាចត្រឡប់មកកម្ចី HDB វិញបានទេ។ កញ្ចប់កម្ចីធនាគារជាធម្មតាមានរយៈពេលចាក់សោពីមួយទៅបីឆ្នាំ ហើយការសង ឬការរៀបចំហិរញ្ញវត្ថុឡើងវិញក្នុងអំឡុងពេលនោះអាចមានការពិន័យប្រហែល 1.5% នៃកម្ចីដែលនៅសល់ បន្ថែមលើថ្លៃសេវាផ្នែកច្បាប់ និងថ្លៃវាយតម្លៃ និងការទាមទារប្រាក់ឧបត្ថម្ភ ឬប្រាក់វិញវិញ។

អត្រាថេរ ឬអត្រាអណ្តែត

កញ្ចប់អត្រាថេររក្សាអត្រារបស់ខ្លួនសម្រាប់រយៈពេលពីរបីឆ្នាំដំបូង បន្ទាប់មកអត្រានឹងក្លាយជាអណ្តែត MoneySense និយាយ។ កញ្ចប់អណ្តែតតាមដានអត្រាយោងដូចជា SORA អត្រា OA របស់ CPF ឬអត្រាក្រុមប្រឹក្សាភិបាលរបស់ធនាគារ ហើយអត្រាយោងអាចផ្លាស់ប្តូរបានគ្រប់ពេល។ ធនាគារត្រូវតែជូនដំណឹងដល់អ្នកជាមុន ជាធម្មតា 30 ថ្ងៃ មុនពេលផ្លាស់ប្តូរអត្រាការប្រាក់លើកម្ចីលំនៅរបស់អ្នក ហើយសន្លឹកព័ត៌មានកម្ចីអចលនទ្រព្យរាយការពិន័យសងមុនកាលកំណត់ណាមួយ។

ការកំណត់អត្រាឡើងវិញ ឬការរៀបចំហិរញ្ញវត្ថុឡើងវិញ

ការកំណត់អត្រាឡើងវិញមានន័យថាផ្លាស់ទៅកញ្ចប់ថ្មីជាមួយធនាគារបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។ ការរៀបចំហិរញ្ញវត្ថុឡើងវិញមានន័យថាផ្លាស់ទីកម្ចីទៅអ្នកផ្តល់កម្ចីផ្សេងទៀត MoneySense និយាយ។ សម្រាប់ផ្ទះដែលរស់នៅដោយម្ចាស់ MAS មិនតម្រូវឱ្យបំពេញសមាមាត្រសេវាបំណុលសរុប (TDSR) ឬសមាមាត្រសេវាកម្ចីទិញផ្ទះ (MSR) នៅពេលអ្នករៀបចំហិរញ្ញវត្ថុឡើងវិញទេ ទោះបីជាការវាយតម្លៃឥណទានផ្ទាល់របស់អ្នកផ្តល់កម្ចីនៅតែអនុវត្ត។ សម្រាប់អចលនទ្រព្យវិនិយោគ សមាមាត្រទាំងនោះអនុវត្ត លុះត្រាតែអ្នកខ្ចីប្តេជ្ញាសងយ៉ាងហោចណាស់ 3% នៃសមតុល្យដែលនៅសល់ក្នុងរយៈពេលរហូតដល់បីឆ្នាំ។ MAS មិនកំណត់ដែនកំណត់សមាមាត្រកម្ចីលើតម្លៃ (LTV) តាមបទប្បញ្ញត្តិលើកម្ចីលំនៅដែលបានរៀបចំហិរញ្ញវត្ថុឡើងវិញទេ។ SORA ទាបជាងមិនបង្កើនចំនួនដែលអ្នកអាចខ្ចីសម្រាប់ការទិញថ្មីទេ។ សម្រាប់ TDSR MAS តម្រូវឱ្យអ្នកផ្តល់កម្ចីគណនាការសងប្រចាំខែនៃកម្ចីលំនៅនៅអត្រាខ្ពស់ជាងរវាង 4% ឬអត្រា "បន្ទាប់ពីនោះ" របស់កម្ចី។

ឧទាហរណ៍៖ កម្ចី S$600,000 ក្នុងរយៈពេល 25 ឆ្នាំ

សម្រាប់គោលបំណងបង្ហាញតែប៉ុណ្ណោះ។ ការគណនារបស់ ProprKey នៃការសងប្រចាំខែនៅអត្រាថេរ។ អត្រា 1.5% និង 2.0% គឺជាឧទាហរណ៍ មិនមែនជាតម្លៃសម្រង់ពីធនាគារទេ។

អត្រាការប្រាក់ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែ
1.5%ប្រហែល S$2,400
2.0%ប្រហែល S$2,543
2.6% (អត្រា HDB ខែតុលា ដល់ ធ្នូ 2026)ប្រហែល S$2,722
4.0% (អត្រាអប្បបរមា MAS សម្រាប់ការធ្វើតេស្ត TDSR)ប្រហែល S$3,167

សម្រាប់កម្ចីនេះ ភាពខុសគ្នាកន្លះពិន្ទុរវាង 1.5% និង 2.0% បន្ថែមប្រហែល S$143 ក្នុងមួយខែ។

សំណួរដែលសួរញឹកញាប់

តើ SORA ទាបជាងអនុញ្ញាតឱ្យខ្ញុំខ្ចីបានច្រើនជាងមុនឬ? ទេ។ អ្នកផ្តល់កម្ចីគណនាការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែសម្រាប់ TDSR នៅអត្រាមិនតិចជាង 4% ក្នុងមួយឆ្នាំ ទោះបីជាអត្រាយោងធ្វើដូចម្តេចក៏ដោយ។ តើខ្ញុំអាចផ្លាស់ប្តូរកម្ចីធនាគារទៅជាកម្ចី HDB បានទេ? ទេ។ អ្នកទិញផ្ទះ HDB មិនអាចធ្វើការរ៉ាយហិរញ្ញវត្ថុឡើងវិញលើកម្ចីធនាគារជាមួយកម្ចី HDB បានទេ យោងតាម MoneySense និងក្រុមប្រឹក្សា CPF។ សម្រាប់ការអប់រំតែប៉ុណ្ណោះ — មិនមែនជាដំបូន្មានពន្ធ ច្បាប់ ឬវិនិយោគទេ។ សូមបញ្ជាក់ជាមួយអ្នកជំនាញដែលមានអាជ្ញាបណ្ណ។

អ្វីដែលត្រូវធ្វើបន្ទាប់

  • ពិនិត្យកាលបរិច្ឆេទបញ្ចប់នៃការចាក់សោរ និងការផាកពិន័យនៅក្នុងសន្លឹកព័ត៌មានកម្ចី មុនពេលអ្នកស្នើសុំកញ្ចប់ថ្មី។
  • សួរធនាគារបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកសម្រាប់ការផ្តល់ជូនកំណត់តម្លៃឡើងវិញជាមុនសិន បន្ទាប់មកប្រៀបធៀបអត្រារួម និងអត្រាការប្រាក់ប្រសិទ្ធភាព (EIR) របស់អ្នកផ្តល់កម្ចីផ្សេងទៀត ដូចដែល MoneySense ណែនាំ។
  • តាមដាន SORA រួមបញ្ចូលគ្នារយៈពេលបីខែ រួមជាមួយនឹងរឹមដែលកញ្ចប់របស់អ្នកបន្ថែមទៅលើវា។
  • ប្រសិនបើអ្នកកាន់កម្ចី HDB សូមថ្លឹងថ្លែងពីការខ្វះការចាក់សោរធៀបនឹងអត្រាធនាគារ មុនពេលអ្នករ៉ាយហិរញ្ញវត្ថុឡើងវិញ ព្រោះការផ្លាស់ប្តូរនេះគឺធ្វើបានតែម្តង។
  • និយាយជាមួយអ្នកប្រឹក្សាកម្ចីទិញផ្ទះដែលបានផ្ទៀងផ្ទាត់ ឬមេធាវីផ្ទេរកម្មសិទ្ធិ៖ proprkey.com/en/pros?segment=legalFinance
  • ប្រៀបធៀបផ្ទះជាមួយថវិការបស់អ្នក៖ proprkey.com/en/properties?segment=buyer&mode=buy

ឯកសារយោង