Ringkasan

Purata Kadar Semalaman Singapura (SORA) tiga bulan yang dikompaun, salah satu penanda aras yang digunakan oleh bank untuk menetapkan harga pinjaman perumahan kadar terapung, ialah 1.25% pada 19 Okt 2026, menurut jadual Kadar Faedah Domestik Monetary Authority of Singapore (MAS). Kadar ini telah meningkat pada setiap hujung bulan sejak April, apabila ia berada pada 1.03%, menurut jadual yang sama. Kadar ini masih di bawah 1.32% yang dicatatkan pada akhir Oktober 2025, dan jauh di bawah 3.75% pada akhir November 2023 (MAS). Kadar pinjaman konsesi HDB kekal pada 2.6% setahun dari 1 Okt hingga 31 Dis 2026, kata Lembaga CPF pada 22 Sep 2026.

Apa maksudnya bagi peminjam Singapura

Bagaimana SORA sampai ke ansuran anda

SORA ialah kadar purata wajaran volum bagi transaksi pinjaman dalam pasaran tunai antara bank SGD semalaman tanpa cagaran di Singapura antara 8.00 pagi dan 6.15 petang. MAS menerbitkan kadar setiap hari pada hari perniagaan berikutnya. Bank tidak menetapkan harga pinjaman perumahan berdasarkan SORA satu hari sahaja. Pakej SORA menggunakan purata terkumpul SORA harian sepanjang satu, tiga atau enam bulan, dan kadar keseluruhan menambah margin bank kepada purata tersebut, kata MoneySense. Pinjaman SOR dan SIBOR lama ditetapkan semula berdasarkan kadar satu hari, yang boleh berubah secara mendadak pada tarikh penetapan semula. SOR telah dihentikan pada 30 Jun 2023, dan SIBOR dijadualkan tamat selepas 31 Dis 2024. Purata tiga bulan melihat kembali sepanjang tiga bulan, jadi perubahan dalam kadar semalaman sampai kepada peminjam secara beransur-ansur. Pada 19 Okt, purata satu bulan berada di atas purata tiga dan enam bulan, yang bermaksud kadar semalaman sepanjang bulan lalu secara purata lebih tinggi berbanding sepanjang tiga atau enam bulan lalu.

Penanda arasKadarTarikhSumber
SORA semalaman1.32%19 Okt 2026Kadar Faedah Domestik MAS
SORA kompaun 1 bulan1.32%19 Okt 2026Kadar Faedah Domestik MAS
SORA kompaun 3 bulan1.25%19 Okt 2026Kadar Faedah Domestik MAS
SORA kompaun 6 bulan1.20%19 Okt 2026Kadar Faedah Domestik MAS
SORA kompaun 3 bulan1.03%Akhir April 2026Kadar Faedah Domestik MAS
SORA kompaun 3 bulan1.32%Akhir Oktober 2025Kadar Faedah Domestik MAS
Kadar pinjaman konsesi HDB2.6%1 Okt hingga 31 Dis 2026Lembaga CPF

Pinjaman HDB atau pinjaman bank: bandingkan lebih daripada kadar

Kadar HDB dipatok pada 0.1 mata peratusan di atas kadar Akaun Biasa (OA) CPF, yang kekal pada paras minimum 2.5% dari Oktober hingga Disember 2026, kata Lembaga CPF. Kadar terapung bank ialah penanda aras ditambah margin bank, jadi bandingkan kadar keseluruhan dan bukan SORA itu sendiri.

Terma juga berbeza. Menurut Lembaga CPF, pinjaman HDB tiada tempoh terikat dan tiada penalti untuk pembayaran balik awal, dan anda boleh membiayai semula kepada bank pada bila-bila masa, tertakluk kepada kelulusan bank. Setelah berbuat demikian, anda tidak boleh kembali kepada pinjaman HDB. Pakej bank biasanya mempunyai tempoh terikat satu hingga tiga tahun, dan pembayaran balik atau pembiayaan semula dalam tempoh itu mungkin dikenakan penalti sekitar 1.5% daripada baki pinjaman, di samping yuran guaman dan penilaian serta penarikan balik subsidi atau rebat.

Kadar tetap atau terapung

Pakej kadar tetap mengekalkan kadarnya untuk beberapa tahun pertama, selepas itu kadar menjadi berubah-ubah, kata MoneySense. Pakej terapung menjejaki kadar rujukan seperti SORA, kadar OA CPF atau kadar lembaga bank, dan rujukan itu boleh berubah pada bila-bila masa. Bank mesti memberitahu anda terlebih dahulu, biasanya 30 hari, sebelum menukar kadar faedah pinjaman perumahan anda, dan lembaran fakta pinjaman hartanah menyenaraikan sebarang penalti pembayaran balik awal.

Penetapan semula harga atau pembiayaan semula

Penetapan semula harga bermaksud beralih kepada pakej baharu dengan bank semasa anda; pembiayaan semula bermaksud memindahkan pinjaman kepada pemberi pinjaman lain, kata MoneySense. Bagi rumah yang didiami pemilik, MAS tidak mewajibkan nisbah khidmat hutang keseluruhan (TDSR) atau nisbah khidmat gadai janji (MSR) dipenuhi apabila anda membiayai semula, walaupun penilaian kredit pemberi pinjaman sendiri masih terpakai. Bagi hartanah pelaburan, nisbah tersebut terpakai melainkan peminjam komited untuk membayar balik sekurang-kurangnya 3% daripada baki tertunggak dalam tempoh sehingga tiga tahun. MAS tidak menetapkan had nisbah pinjaman kepada nilai kawal selia ke atas pinjaman perumahan yang dibiayai semula.

SORA yang lebih rendah tidak meningkatkan jumlah yang boleh anda pinjam untuk pembelian baharu. Bagi TDSR, MAS mewajibkan pemberi pinjaman mengira ansuran pinjaman kediaman pada kadar yang lebih tinggi antara 4% atau kadar "selepas itu" pinjaman tersebut.

Ilustrasi: pinjaman S$600,000 selama 25 tahun

Ilustrasi sahaja. Pengiraan ProprKey bagi ansuran bulanan pada kadar tetap. Kadar 1.5% dan 2.0% adalah contoh, bukan sebut harga bank.

Kadar faedahAnsuran bulanan
1.5%kira-kira S$2,400
2.0%kira-kira S$2,543
2.6% (kadar HDB, Oktober hingga Disember 2026)kira-kira S$2,722
4.0% (had minimum MAS untuk ujian TDSR)kira-kira S$3,167

Bagi pinjaman ini, perbezaan setengah mata peratus antara 1.5% dan 2.0% menambah kira-kira S$143 sebulan.

Soalan Lazim

Adakah SORA yang lebih rendah membolehkan saya meminjam lebih banyak? Tidak. Pemberi pinjaman mengira ansuran untuk TDSR pada tidak kurang daripada 4% setahun, tanpa mengira apa yang berlaku kepada penanda aras. Bolehkah saya memindahkan pinjaman bank kepada pinjaman HDB? Tidak. Pembeli flat HDB tidak boleh membiayai semula pinjaman bank dengan pinjaman HDB, menurut MoneySense dan Lembaga CPF. Untuk tujuan pendidikan sahaja — bukan nasihat cukai, undang-undang atau pelaburan. Sahkan dengan profesional berlesen.

Apa yang perlu dilakukan seterusnya

  • Semak tarikh tamat tempoh ikatan dan penalti dalam helaian fakta pinjaman sebelum anda meminta pakej baharu.
  • Minta tawaran penetapan semula harga daripada bank semasa anda terlebih dahulu, kemudian bandingkan kadar all-in dan kadar faedah berkesan (EIR) pemberi pinjaman lain, seperti yang disarankan oleh MoneySense.
  • Jejaki SORA kompaun tiga bulan bersama margin yang ditambah oleh pakej anda kepadanya.
  • Jika anda memegang pinjaman HDB, timbang kekurangan tempoh ikatan berbanding kadar bank sebelum anda membiayai semula, kerana pertukaran itu sehala.
  • Bercakap dengan penasihat gadai janji yang disahkan atau peguam konveyans: proprkey.com/en/pros?segment=legalFinance
  • Bandingkan rumah dengan bajet anda: proprkey.com/en/properties?segment=buyer&mode=buy

Petikan