Buod

Maaaring gamitin ng mga bumibili ng bahay sa Singapore ang kanilang ipon sa CPF Ordinary Account (OA) para sa downpayment, buwanang bayad sa loan, at stamp at legal fees sa isang HDB flat o pribadong tahanan, ayon sa CPF Board (na-update ang pahina noong 6 Hul 2026). Kung magkano ang maaari nilang gamitin ay depende sa uri ng pagbili, sa loan, at sa natitirang lease.

Para sa resale HDB flats at pribadong tahanan, ang paggamit ng CPF ay may cap sa mas mababa sa presyo ng pagbili at sa valuation sa oras ng pagbili, hangga't ang natitirang lease ay sumasaklaw sa pinakabatang bumibili na gumagamit ng CPF hanggang edad 95. Ang mga nangungutang sa bangko ay maaaring umabot hanggang 120% ng halagang iyon kapag naitabi na nila ang kanilang Basic Retirement Sum (BRS). Para sa mga miyembrong wala pang 55, ang BRS ay kalahati ng umiiral na Full Retirement Sum sa taon, ayon sa CPF Board. Kapag naibenta ang bahay, ibinabalik ng mga may-ari ang CPF na ginamit nila, kasama ang naipon na interes, sa kanilang sariling mga account.

Ano ang ibig sabihin nito para sa mga bumibili ng bahay sa Singapore

Kung magkano ang CPF na maaari mong gamitin

PagbiliCap sa paggamit ng OALampas sa cap
Bagong HDB flat na binili mula sa HDB, may HDB loanAng buong presyo ng pagbili, kasama ang loanHindi applicable
Resale HDB flat na may HDB loanMas mababa sa presyo ng pagbili at valuationMaaaring magpatuloy ang OA sa pagbabayad ng loan kapag naitabi na ang BRS
HDB flat o pribadong tahanan na may bank loanMas mababa sa presyo ng pagbili at valuationHanggang 120% ng halagang iyon, kapag naitabi na ang BRS

Pinagmulan: CPF Board (na-update noong 26 May 2026). Ipinapalagay ng mga cap na ang lease ay sumasaklaw sa pinakabatang bumibili hanggang edad 95.

Kapag naabot na ang cap, anumang bayad na hindi na kayang saklawin ng CPF ay dapat bayaran sa cash.

Ang age-95 lease test

Para sa buong paggamit ng CPF, ang natitirang lease ng property ay dapat sumaklaw sa pinakabatang bumibili na gumagamit ng CPF hanggang edad 95. Kung hindi ito umabot, ang paggamit ng CPF ay pro-rated, sa kondisyon na ang property ay may natitirang hindi bababa sa 20 taon ng lease, ayon sa CPF Board. Kapag naabot na ng mga may-ari ang pro-rated na limitasyong iyon, wala nang OA savings ang maaaring gamitin, kahit na naitabi na nila ang BRS. Nalalapat ang patakarang ito mula noong 10 Mayo 2019.

Nagbibigay ang CPF Board ng halimbawang ito: dalawang 25-taong-gulang ang bumili ng flat na may natitirang 65 taon ng lease sa halagang S$550,000. Dahil ang lease ay tatagal lamang hanggang sila ay 90 taong gulang, maaari silang gumamit ng hanggang S$495,000 ng CPF, o 90% ng presyo.

Nakasalalay ang pagsusuri sa edad ng pinakabatang bumibili, kaya ang parehong flat ay maaaring magbigay-daan sa buong paggamit ng CPF para sa isang mas matandang sambahayan at sa isang pinababang halaga para sa isang mas bata. Kung ang pinakabatang kapwa-may-ari ay magbitiw sa pagmamay-ari sa hinaharap, muling kakalkulahin ang limitasyon batay sa edad ng susunod na pinakabatang kapwa-may-ari.

Ano ang hindi kayang bayaran ng CPF

Ang ilang pagbabayad ay dapat gawin sa cash anuman ang iyong balanse sa CPF, ayon sa CPF Board. Para sa mga HDB flat, ang option fee ay binabayaran sa cash, at para sa mga resale flat gayundin ang option exercise fee. Anumang halagang lampas sa valuation ng property, na kilala bilang cash over valuation (COV), ay dapat bayaran sa cash, para sa mga HDB flat at pribadong tahanan. Sa isang bank loan, hindi bababa sa 5% ng mas mababa sa presyo o valuation ang dapat cash.

Magtabi ng buffer, at i-insure ang isang HDB flat

Pinapayagan ng CPF Board ang mga bumibili na magtabi ng S$20,000 sa OA sa oras ng pagbili upang bayaran ang mga instalment sa oras ng pangangailangan; ang mga nangungutang ng HDB loan ay dapat na gamitin muna ang kanilang OA savings kung hindi. Ang rate ng HDB loan ay 2.6% kada taon, naka-peg sa 0.1 percentage point na mas mataas kaysa sa umiiral na CPF OA rate (MoneySense), na mananatili sa 2.5% mula Oktubre hanggang Disyembre 2026, ayon sa CPF Board noong 22 Set 2026.

Kung gagamitin mo ang iyong CPF savings para bayaran ang isang HDB flat, kailangan mong maging insured sa ilalim ng Home Protection Scheme (HPS). Binabayaran nito ang natitirang loan, hanggang sa sum insured, kapag may kamatayan, terminal illness o total permanent disability, at sinasaklaw ang mga miyembro hanggang edad 65 o hanggang mabayaran ang loan, alinman ang mauna. Ang mga premium ay ibinabawas mula sa OA bawat taon.

Kapag nagbenta ka: ang CPF refund

Ang sale proceeds ay unang nagbabayad ng natitirang loan, at ang natitira ay bumabalik sa CPF, hanggang sa principal na ginamit kasama ang accrued interest, ayon sa CPF Board. Ang accrued interest ay ang kita sana ng pera kung nanatili ito sa CPF, at ito ay tumutubo mula sa principal at sa interest na naipon na.

Kung ang buong property ay ibinenta sa market value at kulang ang proceeds, ang mga may-ari ay magrerefund lamang ng selling price na binawasan ng natitirang loan, na walang cash top-up. Ang pagbenta na mas mababa sa market value ay nangangahulugan ng pag-top up ng kakulangan sa cash.

Ang mga refund ay napupunta sa OA para sa mga miyembrong wala pang 55. Para sa mga edad 55 pataas, una nilang tinotop up ang Retirement Account hanggang sa required retirement sum, at ang balanse ay nananatili sa OA. Ang mga voluntary refund na ginawa bago ang isang sale ay kumikita ng CPF interest at nagpapababa sa halagang babayaran sa hinaharap.

Ilustrasyon: pagbenta sa market value

Ilustrasyon lamang. Ibinenta ng isang mag-asawa ang kanilang condo sa market value sa halagang S$900,000 na may S$350,000 na natitirang loan. Gumamit sila ng S$480,000 mula sa CPF, at ang accrued interest ay nagdala sa halagang babayaran sa S$590,000.

  • Ang S$350,000 na loan ay unang binayaran.
  • Ang natitirang S$550,000 ay bumabalik sa kanilang mga CPF account.
  • Ang S$40,000 na kakulangan ay hindi kailangang top up-an sa cash, dahil ang pagbenta ay sa market value.

FAQ

Maaari ba akong gumamit ng CPF para sa cash over valuation? Hindi. Anumang halaga na lampas sa valuation ay dapat bayaran sa cash.

Paano kung hindi ako sakop ng lease hanggang edad 95? Maaari ka pa ring gumamit ng CPF sa pro-rated na batayan kung ang property ay may hindi bababa sa 20 taon na natitirang lease.

Kailangan ko bang i-top up sa cash ang aking CPF refund kung ibebenta ko nang lugi? Hindi, kung ang buong property ay ibebenta sa market value. Ibabalik mo ang natitira pagkatapos mabayaran ang loan.

Para sa edukasyon lamang — hindi ito payo sa buwis, legal o investment. Kumpirmahin sa lisensyadong propesyonal.

Ano ang susunod na gagawin

Mga Citation