Buod

Ang mga may-ari ng HDB flat na gumagamit ng kanilang CPF savings upang bayaran ang buwanang hulugan sa housing loan ay dapat na nakaseguro sa ilalim ng Home Protection Scheme (HPS), ayon sa CPF Board. Ang HPS ay mortgage-reducing insurance: kung ang isang nakasegurong may-ari ay pumanaw, magkaroon ng terminal illness o maging totally at permanently disabled, binabayaran nito ang natitirang housing loan hanggang sa sum insured. Ang coverage ay tumatagal hanggang sa ang may-ari ay mag-65 taong gulang o mabayaran ang loan, alinman ang mauna.

Ang mga may-ari na ang HDB loan ay nagsimula noong o pagkatapos ng 1 Sep 1994 ay dapat ding magkaroon ng HDB fire insurance. Wala sa alinmang policy ang nagbabayad para sa furniture, renovations o personal na mga gamit.

Sino ang dapat kumuha ng HPS

Kinakailangan ang HPS cover habang ang CPF savings ang nagbabayad ng mga hulugan, ayon sa CPF Board. Ang mga may-ari na nagbabayad sa cash ay maaari ring mag-apply at lubos na hinihikayat na gawin ito. Ang coverage ay napapailalim sa approval at ang aplikante ay dapat nasa mabuting kalusugan, at ang CPF Board ay maaaring humiling ng medical examination. Ang isang may-ari na hindi eligible ay maaari pa ring gumamit ng CPF savings para sa mga hulugan.

Mula 26 May 2025, pinalawak ang HPS upang masakop ang mga miyembro na may ilang pre-existing health conditions na hindi gaanong malubha, tulad ng ilang uri ng stroke at heart disorder. Sinusuri ng CPF Board ang bawat application at inaalok ang mga eligible na miyembro ng cover na may premium loading, isang mas mataas na premium. Sa pangkalahatan, ang mga miyembro na kasalukuyang tumatanggap ng treatment para sa malubhang medical conditions tulad ng cancer, stroke o kidney failure ay hindi eligible, ayon sa CPF Board.

Paano gumagana ang cover at mga premium

  • Bahagi ng saklaw: bawat may-ari ay maaaring kumuha ng hanggang 100%, at ang mga bahagi sa isang sambahayan ay dapat umabot sa hindi bababa sa 100%. Ang saklaw ng bawat may-ari ay dapat tumugma nang hindi bababa sa kanilang bahagi ng buwanang instalment.
  • Ano ang ibig sabihin ng 50/50 na paghahati: kung dalawang kapwa may-ari ang kukuha ng tig-50% at ang isa ay maghahain ng claim, babayaran ng HPS ang 50% ng natitirang utang; ang isa pang may-ari ay patuloy na magbabayad ng natitira.
  • Mga premium: ibinabawas isang beses sa isang taon mula sa Ordinary Account (OA). Ang mga may-ari ay nagbabayad para sa 90% ng panahon ng saklaw, kaya ang 30-taong saklaw ay nangangailangan ng 27 taon ng mga premium.
  • Ano ang nagtatakda ng premium: edad at kasarian, bahagi ng saklaw, natitirang utang, panahon ng pagbabayad at uri ng utang, ayon sa HPS handbook ng CPF Board (Mayo 2022).
  • Mga nakaligtaang premium: ang premium ay ibinabawas bago ang mga instalment. Kung hindi ito kayang saklawin ng OA at hindi magbabayad ang may-ari sa loob ng grace period, magwawakas ang polisa at kailangang mag-apply muli ang may-ari, depende sa kanilang kalusugan sa panahong iyon.

Mga Pinagmulan: CPF Board, Protect your home (na-update 23 Abr 2026); Protecting against losing your home; Important notes on HPS (na-update 18 Ago 2025); HPS Handbook B (Mayo 2022).

Ano ang binabayaran ng HPS, at kailan nagtatapos ang saklaw

Nagbabayad ang HPS kapag may kamatayan, terminal illness (isang karamdaman na malamang na magdulot ng kamatayan sa loob ng 12 buwan) o total permanent disability, na kinabibilangan ng permanenteng hindi makapagtrabaho. Matapos maaprubahan ang isang claim, maaaring bayaran ng HPS ang mga instalment nang hanggang dalawang taon bago suriin ng CPF Board ang natitirang halaga. Anumang halagang lampas sa natitirang utang ay napupunta sa OA ng miyembro. Ang mga claim na nagmumula sa pagpapakamatay, sinadyang pananakit sa sarili o ilang partikular na kriminal na gawain sa unang taon ng saklaw ay hindi saklaw.

Nagtatapos ang coverage kapag nabayaran na ang loan, naibenta na ang flat, may naisyu na bagong HPS cover para sa ibang flat, o tumigil na ang miyembro sa pagiging Singapore Citizen o permanent resident. Ang mga hindi nagamit na premium ay ibinabalik sa OA. Dapat isaalang-alang ng mga may-ari na ang loan ay lumalampas sa edad 65 ang pribadong cover para sa mga taon pagkatapos ng pagtatapos ng HPS, sabi ng CPF Board.

Ang mga may-ari na mayroon nang whole life, term o endowment policy, life rider o mortgage-reducing term assurance (MRTA) policy ay maaaring mag-apply, sa pamamagitan ng kanilang insurer, upang ma-exempt. Sinabi ng CPF Board na dapat saklawin ng policy ang natitirang loan hanggang sa katapusan ng loan term o edad 65, alinman ang mas maaga.

HDB fire insurance

Ang HDB fire insurance ay mandatory para sa mga may-ari na may HDB loan na nagsimula noong o pagkatapos ng 1 Sep 1994, sabi ng HDB, at ang policy ay dapat i-renew tuwing limang taon. Ang kasalukuyang insurer ay Etiqa Insurance Pte. Ltd.; hawak ng FWD ang scheme mula 16 Aug 2019 hanggang 15 Aug 2024.

Saklaw ng policy ang mga panloob na istruktura, fixtures at mga lugar na itinayo at ibinigay ng HDB. Hindi nito sinasaklaw ang mga nilalaman ng sambahayan tulad ng muwebles, renovations o personal na mga gamit, sabi ng HDB.

Uri ng flatFive-year premium (kasama ang GST)Sum insured
1-room / CCAS$1.11S$37,900
2-room / Flexi / StudioS$1.99S$57,000
3-roomS$3.27S$83,300
4-room / S1S$4.59S$117,000
5-room / S2 / 3GenS$5.43S$144,800
Executive / Multi-GenerationS$6.68S$176,700

Source: HDB, fire insurance page, para sa mga policy mula 16 Aug 2024 hanggang 15 Aug 2029.

Ano ang ibig sabihin nito para sa mga may-ari ng flat sa Singapore

Ang dalawang compulsory na policy ay nagpoprotekta sa loan at sa istruktura at fittings na ibinigay ng HDB. Ang paggastos sa renovation at muwebles ay protektado lamang kung ito ay i-insure ng may-ari nang hiwalay.

Dalawang setting ang dapat suriin. Ang mga kapwa may-ari na naghahati ng HPS na 50/50 ay nag-iiwan sa nakaligtas ng kalahati ng utang pagkatapos ng isang claim; ang mas mataas na bahagi ay mas magastos ngunit mas malaki ang nababayaran sa utang. At ang HPS ay tumitigil sa 65, kaya ang utang na mas matagal pa ay may bahaging walang seguro.

Ilustrasyon: isang mag-asawang bumibili ng 4-room resale flat

Ilustrasyon lamang. Isang mag-asawa, parehong 35 taong gulang, ay kumuha ng 30-taong utang para sa isang 4-room resale flat at binabayaran ito mula sa CPF. Sinasaklaw sila ng HPS hanggang 65, ang taon na matatapos ang utang, at nagbabayad sila ng premium sa 27 sa 30 taon. Kung ang bawat isa ay kukuha ng 50% na saklaw at mamatay ang isa sa edad na 50, babayaran ng HPS ang kalahati ng utang na natitira noon. Ang kanilang fire policy ay nagseseguro sa istruktura at fittings ng HDB nang limang taon sa isang pagkakataon; ang kanilang renovation ay nasa labas nito.

Edukasyon lamang — hindi payo sa buwis, legal o pamumuhunan. Kumpirmahin sa isang lisensyadong propesyonal.

Ano ang susunod na gagawin

  • Suriin ang bahagi ng saklaw ng HPS ng bawat may-ari sa CPF Board at tiyakin na ang kabuuan ng sambahayan ay hindi bababa sa 100%.
  • Tantiyahin ang premium gamit ang HPS premium calculator ng CPF Board bago pumili ng mas mataas na bahagi.
  • Bumili ng HDB fire insurance kung mayroon kang HDB loan, at tandaan ang petsa ng pag-renew pagkalipas ng limang taon.
  • Magpasya nang hiwalay kung sesegurohan mo ang iyong renovation at mga nilalaman.
  • Hilingin sa isang beripikadong financial adviser na suriin ang iyong saklaw: https://proprkey.com/en/pros?segment=legalFinance

Mga Sanggunian