Buod
Ang mga pribadong may-ari ng ari-arian sa Singapore ay hindi na kailangang maghintay ng 15 buwan bago bumili ng HDB resale flat. Sa isang pahayag na may petsang 27 Hul 2026, sinabi ng Housing & Development Board (HDB) na ang mga pribadong may-ari ng ari-arian at mga dating may-ari na bibili ng non-subsidised resale flat na walang HDB housing loan ay hindi na sasailalim sa 15-buwang wait-out, epektibo agad.
Mananatili ang iba pang mga kondisyon. Kailangan ng mga may-ari ng HDB Flat Eligibility (HFE) letter, at ang mga bibili muna ay dapat ipagbili ang kanilang pribadong ari-arian, sa Singapore o sa ibang bansa, sa loob ng anim na buwan mula sa pagkumpleto ng resale purchase, ayon sa HDB. Dahil sa patakarang iyon, ibinabalik ng Inland Revenue Authority of Singapore (IRAS) nang buo ang Additional Buyer's Stamp Duty (ABSD) sa flat kapag hindi bababa sa isang bumibili ay citizen, at maaari nitong bawasan ito sa 5% para sa mga permanent resident.
Ano ang ibig sabihin nito para sa mga pribadong may-ari ng ari-arian sa Singapore
Ano ang nagbago noong Hulyo
Bago ang pagbabago, tanging mga citizen na may edad 55 pataas na lumilipat sa four-room o mas maliit na resale flat ang exempted sa wait-out, ayon sa HDB. Ang pagtanggal ay sumasaklaw sa isang ruta. Ang mga bumibili ng subsidised flat, executive condominium mula sa developer, o flat na pinondohan ng HDB loan ay sasailalim pa rin sa 30-buwang wait-out.
| Ang iyong pagbili | Wait-out pagkatapos ipagbili ang pribadong tahanan |
|---|---|
| Non-subsidised resale flat, walang HDB loan | Wala mula noong 27 Hul 2026 |
| Subsidised flat, kabilang ang bagong HDB flat o resale flat na binili gamit ang CPF Housing Grant | 30 buwan |
| Executive condominium mula sa developer | 30 buwan |
| Anumang flat na may HDB housing loan | 30 buwan |
Sources: HDB, 27 Hul 2026; Ministry of National Development (MND), written answer ng 7 Okt 2026.
Sa nakasulat na sagot nito noong 7 Okt 2026, sinabi ng MND na ang 30-buwang paghihintay ay nalalapat pa rin sa mga bagong flat, mga resale flat na binili gamit ang CPF Housing Grant, at mga flat na binili gamit ang HDB loan, at tumatanggap ito ng humigit-kumulang 900 hanggang 1,300 apela kada taon para iwaive ito.
Anim na buwan para ibenta
Ang mga may-ari na bumili muna ng flat ay dapat ipamahagi ang lahat ng kanilang pribadong residential property, lokal at overseas, sa loob ng anim na buwan mula sa pagkumpleto ng resale purchase, sabi ng HDB. Ang eligibility page ng HDB para sa mga mag-asawa at pamilya ay nagtatakda ng parehong anim-na-buwang patakaran, bagaman ang ilang bahagi nito ay nagpapakita pa rin ng lumang pananalita tungkol sa paghihintay.
Stamp duty: niremit sa isang kondisyon
Ang flat na binili habang nagmamay-ari ka pa ng pribadong tahanan ay mabibilang bilang iyong ikalawang residential property. Ang ABSD sa ikalawang property ay 20% para sa mga citizen at 30% para sa mga permanent resident, sa ilalim ng mga rate na umiiral mula noong 27 Abr 2023.
Para sa mga HDB flat, niremit ito ng IRAS. "Dahil inaatasan ng mga patakaran ng HDB ang mga mamimili na ipamahagi ang kanilang mga pribadong property sa loob ng 6 na buwan mula sa pagbili ng resale flat, ang ABSD remission ay ibibigay nang upfront sa mga bumibili ng HDB flat," sabi ng IRAS sa mga nailathala nitong sagot sa mga tanong ng mamimili (binibilang ito ng HDB mula sa pagkumpleto). Ang remission ay buo kung hindi bababa sa isang bumibili ay citizen. Ang mga permanent resident na bumili ng resale flat bago ibenta ang kanilang kasalukuyang tahanan ay maaaring mabawasan ito sa 5%, sabi ng IRAS. Sa parehong kaso, ang remission ay ibinibigay nang upfront.
Pagpopondo sa flat
Ang mga pribadong may-ari sa loob ng 30-buwang window ay hindi maaaring gumamit ng HDB loan, kaya kailangan nila ng bank loan o ng sarili nilang pondo. Kung ang pribadong tahanan ay may mortgage pa, ang bank loan para sa flat ay itinuturing na pangalawang housing loan, na nililimitahan ng Monetary Authority of Singapore (MAS) sa 45% loan-to-value ratio, kumpara sa 75% para sa unang housing loan. Ang mga bank loan para sa HDB flats ay napapailalim din sa 30% mortgage servicing ratio cap ng MAS.
Ano ang nangyari sa mga presyo
Bumaba ang resale prices ng 0.1% sa unang quarter ng 2026 at 0.3% sa ikalawa, ayon sa HDB sa inilabas nito noong 27 Jul.
Ilustrasyon: isang S$700,000 na resale flat
Ilustrasyon lamang. Kalkulasyon ng ProprKey; hindi nito isinasama ang Buyer's Stamp Duty, mga bayarin at anumang agwat sa pagitan ng presyo at valuation.
Isang mag-asawa, parehong citizen, ay may condo na may bank loan at bumili ng S$700,000 na resale flat bago ito ibenta. Ibinalik ng IRAS ang S$140,000 na ABSD kapag inaprubahan ng HDB ang pagbili, at may anim na buwan ang mag-asawa mula sa completion para ibenta ang condo. Ang kanilang bank loan para sa flat ay pangalawang housing loan, kaya hindi ito maaaring lumampas sa S$315,000 (45%), na nag-iiwan ng S$385,000 na babayaran mula sa sarili nilang pondo. Kung ibebenta nila ang condo at babayaran muna ang loan nito, ang flat ay maaaring magkaroon ng first housing loan na hanggang S$525,000 (75%), napapailalim sa mga income test ng MAS.
Edukasyon lamang — hindi tax, legal o investment advice. Kumpirmahin sa isang lisensyadong propesyonal.
Ano ang susunod na gagawin
- Mag-apply para sa HFE letter bago ka tumingin ng mga flat, at kumpirmahin sa HDB kung aling wait-out, kung mayroon man, ang naaangkop sa iyo.
- Magpasya kung magbebenta muna o bibili muna. Kung bibili ka muna, planuhin na matapos ang private sale sa loob ng anim na buwan mula sa pagkumpleto ng flat.
- Tanungin ang iyong bangko kung paano binabago ng umiiral na mortgage ang loan na makukuha mo para sa flat bago ka magbayad ng option fee.
- Kung walang buyer na citizen, mag-budget para sa ABSD na 5% sa flat pagkatapos ng remission.
- Mag-browse ng HDB resale flats at private homes for sale: https://proprkey.com/en/properties?segment=buyer&mode=buy
- Makipag-usap sa isang verified mortgage adviser o conveyancing lawyer: https://proprkey.com/en/pros?segment=legalFinance