Mga rate ng home loan sa Singapore sa 2026: ang 3-buwang SORA ay tumaas mula 1.03% noong Abril patungong 1.25% — at ang rate ng HDB loan ay nananatili sa 2.6% hanggang Disyembre

Buod

Ang three-month compounded Singapore Overnight Rate Average (SORA), isa sa mga benchmark na ginagamit ng mga bangko sa pagpepresyo ng floating-rate home loans, ay 1.25% noong 19 Okt 2026, ayon sa Monetary Authority of Singapore (MAS) Domestic Interest Rates table. Tumataas ito sa bawat katapusan ng buwan mula Abril, nang ito ay nasa 1.03%, ayon sa parehong table. Ito ay mas mababa pa rin sa 1.32% na naitala sa katapusan ng Oktubre 2025, at malayo sa 3.75% sa katapusan ng Nobyembre 2023 (MAS). Ang HDB concessionary loan rate ay nananatili sa 2.6% kada taon mula 1 Okt hanggang 31 Dis 2026, ayon sa CPF Board noong 22 Set 2026.

Ano ang ibig sabihin nito para sa mga Singapore borrower

Paano nakakarating ang SORA sa iyong instalment

Ang SORA ay ang volume-weighted average rate ng borrowing transactions sa unsecured overnight interbank SGD cash market sa Singapore sa pagitan ng 8.00am at 6.15pm. Inilalathala ng MAS ang rate ng bawat araw sa susunod na business day. Hindi nagpepresyo ang mga bangko ng home loans batay sa SORA ng isang araw lamang. Ang mga SORA package ay gumagamit ng compounded average ng daily SORA sa loob ng isa, tatlo o anim na buwan, at ang all-in rate ay nagdadagdag ng margin ng bangko sa average na iyon, ayon sa MoneySense. Ang mas lumang SOR at SIBOR loans ay nagre-reset mula sa rate ng isang araw, na maaaring biglang magbago sa mga reset date. Ang SOR ay itinigil noong 30 Hun 2023, at ang SIBOR ay nakatakdang magtapos pagkatapos ng 31 Dis 2024. Ang three-month average ay tumitingin pabalik sa loob ng tatlong buwan, kaya ang pagbabago sa overnight rates ay unti-unting nakakarating sa mga borrower. Noong 19 Okt, ang one-month average ay mas mataas kaysa sa three- at six-month averages, na nangangahulugang ang overnight rates sa nakaraang buwan ay may average na mas mataas kaysa sa nakaraang tatlo o anim na buwan.

HDB loan o bank loan: ihambing ang higit pa sa rate

Ang HDB rate ay naka-peg sa 0.1 percentage point na mas mataas sa CPF Ordinary Account (OA) rate, na nananatili sa 2.5% floor nito mula Oktubre hanggang Disyembre 2026, ayon sa CPF Board. Ang floating rate ng isang bangko ay ang benchmark plus ang margin ng bangko, kaya ihambing ang all-in rates sa halip na ang SORA mismo. Nagkakaiba rin ang mga termino. Ayon sa CPF Board, ang HDB loan ay walang lock-in period at walang penalty para sa early repayment, at maaari kang mag-refinance sa isang bangko anumang oras, depende sa approval ng bangko. Kapag ginawa mo ito, hindi ka na makakabalik sa HDB loan. Ang mga bank package ay karaniwang may lock-in na isa hanggang tatlong taon, at ang pagbabayad o pag-refinance sa loob nito ay maaaring magkaroon ng penalty na humigit-kumulang 1.5% ng outstanding loan, bukod pa sa legal at valuation fees at clawbacks ng subsidies o rebates.

Fixed o floating

Ang fixed-rate package ay pinapanatili ang rate nito sa unang ilang taon, pagkatapos nito ay nagiging variable ang rate, ayon sa MoneySense. Ang floating package ay sumusunod sa reference rate tulad ng SORA, ang CPF OA rate o board rate ng isang bangko, at ang reference ay maaaring magbago anumang oras. Dapat sabihin sa iyo ng mga bangko nang maaga, karaniwang 30 araw, bago baguhin ang interest rate sa iyong housing loan, at ang property loan fact sheet ay naglilista ng anumang early repayment penalty.

Repricing o refinancing

Ang repricing ay nangangahulugang paglipat sa isang bagong package sa iyong kasalukuyang bangko; ang refinancing ay nangangahulugang paglipat ng loan sa ibang lender, ayon sa MoneySense. Para sa owner-occupied na bahay, hindi iniaatas ng MAS na matugunan ang total debt servicing ratio (TDSR) o mortgage servicing ratio (MSR) kapag nag-refinance ka, bagama't nalalapat pa rin ang sariling credit assessment ng lender. Para sa investment property, nalalapat ang mga ratio maliban kung ang borrower ay nangangako na bayaran ang hindi bababa sa 3% ng outstanding balance sa loob ng hanggang tatlong taon. Walang itinatakda ang MAS na regulatory loan-to-value limit sa mga refinanced housing loan. Ang mas mababang SORA ay hindi nagpapataas ng halaga na maaari mong hiramin para sa isang bagong pagbili. Para sa TDSR, iniaatas ng MAS sa mga lender na kalkulahin ang residential loan instalments sa mas mataas sa 4% o ang "thereafter" rate ng loan.

Ilustrasyon: isang S$600,000 na loan sa loob ng 25 taon

Ilustrasyon lamang. Kalkulasyon ng ProprKey ng monthly instalment sa isang constant rate. Ang 1.5% at 2.0% na rates ay mga halimbawa, hindi bank quotes.

Sa loan na ito, ang kalahating puntos sa pagitan ng 1.5% at 2.0% ay nagdadagdag ng mga S$143 kada buwan.

FAQ

Pinapayagan ba ako ng mas mababang SORA na makahiram ng mas malaki? Hindi. Kinakalkula ng mga nagpapautang ang mga hulog para sa TDSR sa hindi bababa sa 4% kada taon, anuman ang gawin ng benchmark. Maaari ko bang ilipat ang bank loan sa HDB loan? Hindi. Ang mga bumibili ng HDB flat ay hindi maaaring i-refinance ang bank loan gamit ang HDB loan, ayon sa MoneySense at sa CPF Board. Para sa edukasyon lamang — hindi ito payo sa buwis, legal o investment. Kumpirmahin sa isang lisensyadong propesyonal.

Ano ang susunod na gagawin

• Tingnan ang iyong lock-in end date at penalty sa fact sheet ng loan bago ka humingi ng bagong package.
• Humingi muna sa iyong kasalukuyang bangko ng repricing offer, pagkatapos ay ihambing ang all-in rates at effective interest rates (EIR) ng ibang mga nagpapautang, gaya ng iminumungkahi ng MoneySense.
• Subaybayan ang three-month compounded SORA kasama ang margin na idinadagdag ng iyong package dito.
• Kung mayroon kang HDB loan, timbangin ang kawalan ng lock-in laban sa mga bank rate bago ka mag-refinance, dahil one-way ang paglipat.
• Kausapin ang isang verified mortgage adviser o conveyancing lawyer: proprkey.com/en/pros?segment=legalFinance
• Ihambing ang mga bahay sa iyong budget: proprkey.com/en/properties?segment=buyer&mode=buy